sobota, 30 lipca 2016

Kim jest doradca finansowy?

Dlaczego warto nawiązać kontakt z doradcą finansowym?



Kredyty są obecnie powszechnym narzędziem finansowym dla osób fizycznych i przedsiębiorstw w celu przyspieszenia realizacji swoich celów. Od wielu lat jest nieodłącznym elementem życia na prawie całym świecie, na każdym szczeblu - czy to kredyt gotówkowy na wakacje, czy kredyt inwestycyjny w dom lub firmę, aż po kredyty międzybankowe, papiery wartościowe i cały system finansowania wielkich państw.

Jedni boją się kredytów, boją się tej świadomości, że ciąży nad nimi pewne zobowiązanie. Uważają taką sytuację za niekomfortową, choć wynika to głównie ze strachu przed nieznanym. Bo w końcu kredyt to wymiana obustronnych korzyści. Bank oferuje nam pieniądze, a my oferujemy się je oddać z nawiązką, w rozłożonych ratach w określonym czasie. Zamiast zainwestować w dom, firmę czy marzenia, wolimy pozostawiać swoje konto "czyste".

Są też tacy, którzy się kredytów nie boją. Kupili mieszkanie, zainwestowali w nowy sprzęt do firmy, poprawili płynność swojego przedsiębiorstwa kredytem obrotowym lub kupili wymarzony samochód, by bezpiecznie i wygodnie poruszać się po drogach. Żyją z kredytem i przyzwyczaili się do jego natury, można powiedzieć, okiełznali go ;)

Często spotykam znajomych, którzy kategorycznie mówią kredytowi NIE. Nie chcą, nie lubią, boją się, odpycha ich wizja zobowiązań i za wszelką cenę idą swoją drogą, byleby jak najdalej od kredytów. Własnymi siłami gromadzą swój kapitał, by po iluś latach w końcu wykorzystać go na swoje marzenia czy potrzeby.

Która droga jest słuszna? Kto ma racje? Czyja opinie jest właściwa? Kredyt jest w porządku, czy nie? Oczywiście nie ma na to jednej odpowiedzi, trzeba uszanować oba stanowiska w tej sprawie.

Tak czy owak, chciałem dziś przedstawić Wam ogólne pojęcie zawodu jakim jest Doradca Finansowy, a zwłaszcza Doradca Kredytowy. Jako, że od jakiegoś czasu udzielam się w tej branży jako doradca, chciałem trochę przybliżyć Wam istotę tego zawodu i dlaczego warto z takim doradcą nawiązać kontakt.

Doradca to osoba, która wykorzystuje swoją wiedzę i doświadczenie, by pomóc klientom tak naprawdę zaoszczędzić czas i pomóc w wyborze najlepszej oferty na rynku. Nieważne czy to doradca finansowy, czy doradca od ubezpieczeń, czy doradca branży motoryzacyjnej. Przykładowo: idąc do sklepu i wybierając nową lampę do domu, rzadko kiedy mamy wystarczającą wiedzę, by zrozumieć, które lampy są jakiej jakości, na co zwrócić uwagę, który producent wytwarza dobre produkty, który jest najtańszy, a który finalnie produkt jest nam tak naprawdę potrzebny i czy ta funkcja o nazwie "Hiperdopalacz oszczędności 2.1" jest naprawdę warta dopłaty. Zdajemy się wtedy na własne źródła wiedzy, znajomych, internet lub na pana w sklepie, któremu zaufamy lub nie.

Z kredytami jest podobnie, choć kredyt to inwestycja o znacznie większej randze niż wybór lampy. Zwłaszcza kredyt hipoteczny na dom lub mieszkanie. Oferty kredytowe pełne są bankowego żargonu i ukrytych kosztów, często tak sformułowane, by fałszywie przekonać nas o swojej atrakcyjności. Czy mamy czas by gruntownie przeczytać, zrozumieć, poszukać informacji o pewnych zagadnieniach oferty, które są dla nas niejasne (a takich może być sporo)? Następnie iść do innego banku i porównać te dwie oferty ze sobą? I w pełni zrozumieć różnice i warunki? A banków w Polsce jest znacznie więcej i każdy ma różne oferty, jedni mają dobre warunki na kredyt hipoteczny, inni postawili na kredyty dla firm, a jeszcze inni mają indywidualne podejście i można z nimi negocjować lepsze warunki. Skąd przeciętny człowiek ma to wszystko zrozumieć i nie żałować później decyzji, że był tylko w dwóch bankach, a nie w 21? Często się potem dowiaduje, że jednak w innym banku była super promocja, ale jest już "po ptakach". A pieniądze są ważne. Takie czasy :)

Do sedna. 

Doradca Finansowy. Kim jest, jak żyje i dlaczego jest dla nas ważny?

Doradca finansowy lub kredytowy, to osoba, która cały czas monitoruje rynek finansowy, zna się na bankach, ich produktach, ma znajomości i narzędzia by szybko odnaleźć potrzebne informacje. Wie co czym się je i gdzie się udać w jakim celu. Wchodząc w nim we współpracę zyskujemy swego rodzaju translator, który tłumaczy nam te wszystkie pojęcia i dzieli się doświadczeniem, które gromadzi. Tak więc nie tracimy czasu i nerwów by po nocach googlować różne opinie i wyjaśnienia, zastanawiać się od czego zacząć i czy w ogóle warto. Doradca może zupełnie niezobowiązująco przedstawić nam symulacje kredytowe. Czyli swego rodzaju "co gdybym wziął kredyt?"? Wyjaśni gdzie będzie najlepiej i dlaczego. Pytanie takie warto sobie czasem zadać, choćby dla samego faktu zrozumienia czym tak naprawdę, realnie jest kredyt.

W internecie mnóstwo jest tzw. kalkulatorów kredytowych, które pozwalają nam policzyć ile kredyt może kosztować i nawet porównać oferty różnych banków. Nie są one jednak w pełni adekwatne i często mogą prowadzić do błędnego rozumienia i ignorowania ukrytych kosztów. Znamy te zabawy w mały druczek na samym dole ulotki reklamowej czy telewizyjnej reklamy. I realia takie są, że banki wykorzystują naszą niewiedzę i brak czasu, by zdobywać nasze portfele i konta ;) Kalkulator więc może dać jakiś pogląd na pierwszy rzut oka, ale nie może być absolutnie narzędziem skutecznym w podjęciu decyzji o kredycie.

Dobry doradca finansowy - jak działa? 

(połóżmy nacisk na "dobry", czyli rzetelny).

Doradca zawsze zrobi najpierw z nami wywiad, spyta o nasze potrzeby i zamiary. zbierze informacje o naszym stanie finansowym, jakie mamy zarobki, z jakiego tytułu, jak się rozliczamy z urzędem i wiele innych. Po takiej kilkunastominutowej (plus minus) rozmowie, doradca na podstawie tych danych jest w stanie poszukać najlepszych ofert. Wyjaśni też jak banki "rozumują" wiarygodność kredytową klientów i co można zrobić, by przekonać bank, że jesteśmy dobrym płatnikiem, a co za tym idzie - dostać lepszą ofertę. Z racji swego doświadczenia, wie gdzie i co nacisnąć, by osiągnąć nasz cel. Rzetelny doradca powinien zawsze przedstawić kilka ofert i wyjaśnić czym się różnią. Wielu doradców pomaga też klientom skompletować dokumenty, częstą praktyką jest podpisywanie upoważnień, byśmy nie musieli stać w kolejkach w urzędach po potrzebne dokumenty - doradca może zrobić to za nas. Wielu doradców jest z klientem od samego początku aż do uruchomienia kredytu, gdzie towarzyszy klientowi w banku podczas podpisywania umowy.
Dobry doradca może nawet  czasami odradzić kredyt ze względu na naszą niestabilną sytuację finansową.

Krótko podsumowując, co nam daje współpraca z (dobrym!!) doradcą:


1. Wiedza i doświadczenie - nie musimy samemu szukać wszystkich odpowiedzi w internecie, w bankach, lub u znajomych. Odpowie na nasze pytania i wyjaśni.
2. Oszczędność czasu - nie musimy chodzić po bankach, doradca najczęściej podjedzie do nas i dopasuje się do naszego harmonogramu, byśmy nie musieli urywać się z pracy czy anulować rodzinne wydarzenia. Przedstawi oferty kilku banków i odpowie na pytania na miejscu.
3. Symulacja kredytu - nie musimy od razu składać wniosku do banku (co będzie widoczne w naszym BIK-u i może osłabić naszą zdolność), doradca może przeprowadzić wstępną symulację byśmy zorientowali się czy mamy szansę na konkretny kredyt i gdzie byłoby najlepiej taki kredyt pozyskać.
4. Wsparcie na każdym etapie - jeżeli już zdecydujemy się na podpisanie umowy kredytowej z bankiem, doradca będzie nam pomagał przez cały czas, podpowie gdzie i jakie dokumenty załatwić, w jaki sposób najlepiej przedstawić się bankowi, by być najbardziej wiarygodnym kredytobiorcą, lub z których dodatkowych produktów finansowych warto przy okazji skorzystać (np. ubezpieczenia).
5. Lojalność - doradca powinien zawsze stawiać dobro klienta na pierwszym miejscu. Doradcy mają różne stawki prowizyjne w różnych bankach i złą praktyką jest kierowanie się ofertą tego banku, który da doradcy najwięcej

Grzechy doradców!


Na koniec, warto przytoczyć grzechy doradców, którzy przez lata pracują na obniżenie społecznego zaufania tego zawodu, stosując nieetyczne praktyki. Z tego powodu wielu ludzi traktuje ich jako akwizytorów, naciągaczy, nastawionych tylko na zysk i nie szanujących klientów.
1. Zachłanność: podsuwanie nam ofert, na których najwięcej sami zarobią, nawet jeśli jest to dla nas kiepska opcja w porównaniu do innych ofert.
2. Nierzetelność: ukrywanie pewnych faktów, dodatkowych kosztów, wciskanie nam niepotrzebnych ubezpieczeń lub wprowadzanie nas celowo w błąd, kierując się własną korzyścią.
3. Brak szacunku: niektórzy doradcy, którym trafi się kilka dobrych transakcji, zaczynają emanować wyższością, stawiając się ponad klientem.
4. Naciskanie: zabawa w akwizytora, stosowanie prymitywnych socjotechnik, by klienta popychać do podpisania umowy.
5. Brak zaangażowania: gdy trafia się cięższy temat, przy którym trzeba się trochę namęczyć, byśmy mogli dostać kredyt - doradcy często zbywają nas formułką: "Nie ma pan wiarygodności, nic się nie da zrobić".
6. Pozostawianie klienta po podpisaniu umowy: niektórzy są bardzo mili i serdeczni, ale tylko do czasu podpisania umowy. Gdy już kredyt jest uruchomiony, przestają odpowiadać i nie chcą tracić na nas więcej czasu, by nam pomóc w jakiejś kwestii. Odprawiają nas do doradcy lub unikają.

Na koniec artykułu chciałbym zaznaczyć: doradcy są jak każdy zawód: trafisz na profesjonalistę, zaangażowanego i szanującego relacje z klientem - super. Ale trafi się też gorszy doradca, który pozostawi po sobie jedynie niesmak i rozgoryczenie.

O wyborze dobrego doradcy można też poczytać w ciekawym artykule tego bloggera: Jak znaleźć dobrego doradcę?

Rada na koniec: szukajcie doradców, którzy nie biorą od Was pieniędzy za swoje usługi. Większość doradców ma podpisane umowy z bankami i żyją z prowizji. Ale są i tacy, którym prowizja to mało i żądają dodatkowych pieniędzy za swoje usługi. Choć niektórzy nie mają po prostu umów z bankami więc żyją z tego, co im klient dodatkowo zapłaci. Warto poszukać kogoś, kto jednak nas takimi kosztami nie obciąży ;)


Zachęcam też oczywiście do kontaktu ze mną. Jestem doradcą finansowy i pracuję na klientach głównie z Wielkopolski. Oczywiście nie pobieram od klientów żadnych pieniędzy za usługi :) o/


Wszelkie pytania możecie też kierować na maila: biuro@arte-creo.pl 

Pozdrawiam,
Karol Majchrowicz





Brak komentarzy:

Prześlij komentarz