wtorek, 16 sierpnia 2016

Zrozumieć Kredyt - 3. Rodzaje Kredytów

W tym artykule przedstawiam krótką listę najpopularniejszych rodzajów kredytów o jakie można się starać. Dobrze wiedzieć, jakie są możliwości na rynku finansowym i w jaki sposób można finansować swoje pomysły lub marzenia.




Rodzaje Kredytów


Kredyt gotówkowy

Jest to kredyt przyznawany w gotówce na dowolny cel. To znaczy, że starając się o taki kredyt nie musimy bankowi przedstawiać celu kredytu, czyli na co konkretnie potrzebujemy pieniądze. Podstawą do udzielenia kredytu gotówkowego jest zdolność kredytowa klienta obliczana na podstawie jego zarobków, innych zobowiązań, sytuacji rodzinnej, jego historii kredytowych i tym podobnych. Każdy bank ma swój własny sposób na liczenie takiej zdolności. 

Procedura pozyskiwania takiego kredytu jest względnie prosta i szybka. Kredyty gotówkowe są też jednymi z najdroższych (najwyżej oprocentowanych) kredytów. Zawierane są z reguły na krótkie okresy (do kilku lat). 

Niektóre banki wymagają ubezpieczenia przy takim kredycie, np. ubezpieczenia na życie lub ubezpieczenie na wypadek utraty pracy. 

Kredyt konsolidacyjny

Jest to specjalny rodzaj kredytu, który jest przeznaczany jest na spłatę innych zobowiązań. Konsoliduje się różne formy kredytów, np: gotówkowe, hipoteczne, ratalne lub samochodowe. Konsolidacyjny kredyt jest zwykle kredytem długoterminowym. 

Głównym atutem tego kredytu jest fakt, że na ogół jego oprocentowanie jest dużo niższe jest poprzednio zaciągniętych kredytów. Dodatkowo, spłacamy tylko jedną ratę, a nie kilka różnych, co też jest wygodniejsze. No i możemy przy tym kredycie dobrać jeszcze więcej gotówki.

Kredyt hipoteczny

Kredyt zaciągany z przeznaczeniem na budowę, zakup, remont nieruchomości (dom, mieszkanie, również ziemia i inne podobne). Jego cechą jest zabezpieczenie kredytu nieruchomością (najczęściej tą, na którą kredyt jest zaciągany, ale nie zawsze). Kredyt ten jest na ogół brany na długi okres (do 35 lat) i nie jest możliwe branie kredytu na 100 procent wartości nieruchomości. Zawsze trzeba posiadać jakiś wkład własny. Im więcej sami wyłożymy na zakup, tym korzystniejsza oferta kredytowa. Do obliczania wkładu własnego używamy wskaźnika LTV. 

LTV = kwota kredytu / wartość nieruchomości. 
Wskaźnik ten wyrażany jest procentowo, przykładowo:
Nieruchomośc kosztuje 100 000 zł. Bierzemy kredyt na 80 000 zł i mamy wkład własny 20 000 zł. LTV wynosi 80%. 


Proces uruchomienia kredytu hipotecznego jest znacznie dłuższy niż inne, związane to jest z wieloma czynnościami formalnymi, które trzeba wykonać, słowem - więcej papierkowej roboty, w tym czekanie na wystawienie dokumentów przez urzędy itp.  

Kredyt hipoteczny z założenia jest tańszy niż gotówkowy, z tego względu, że jego spłata jest zabezpieczona nieruchomością. 


Kredyty dla firm


a) Kredyt inwestycyjny  

Zgodnie z nazwą jest to kredy na zainwestowanie, np. w nowe maszyny, restrukturyzację przedsiębiorstwa, nowe technologie i rozwiązania. Bank może wymagać sprawdzenia czy pieniadze faktycznie został zagospodarowane na wnioskowany cel.

b) Kredyt obrotowy

Kwota z kredytu obrotowego służy przedsiębiorcom do finansowania działalności bieżącej, czyli np. zakup materiałów i towarów na sprzedaż, zapłacenie zaległych faktur, wynagrodzeń lub innych zaległości.

c) Kredyt w rachunku bieżącym

Jeżeli klient ma konto w danym banku to oferta ta zakłada ustanowienie limitu debetowego, który klient może wykorzystać. Na ogół limit odnawiany jest co roku, po kolejnej weryfikacji kondycji firmy.

d) Linia kredytowa

Podobne jak kredyt w rachunku bieżącym, z tą różnicą, że jest to kredyt prowadzony na osobnym rachunku. Więc wpłata pieniędzy na konto firmowe nie oznacza od razu spłaty zadłużenia.

e) Leasing

Bardzo popularna forma kredytowania, zwłaszcza samochodów firmowych. Jest popularna głównie ze względów korzyści podatkowych. Firma otrzymuje od sprzedającego samochód i spłaca go w ratach miesięcznych, które wchodzą w koszty uzyskania przychodu.  W skrócie - mniej podatku do zapłacenia. Istnieje kilka odmian leasingu - finansowy, operacyjny i zwrotny.



To oczywiście uproszczona lista, ale znajdują się w niej najpopularniejsze odmiany ofert kredytowych.















Brak komentarzy:

Prześlij komentarz